Poradnik Inwestora

Pomnażanie oszczędności nie musi być ryzykowne ani czasochłonne, jeśli tylko ma się wiedzę, jak inwestować pieniądze. Początkujący inwestorzy zwykle wybierają znane i oczywiste produkty, jak lokaty bankowe. Okazuje się jednak, że obligacje mogą być równie pewne i nieskomplikowane w obsłudze. Jakie są podobieństwa i różnice między lokatami i obligacjami? Zapraszamy do lektury naszego poradnika inwestowania.

Lokata pożyczką dla banku

Schemat działania lokat bankowych jest bardzo podobny do zasad, kierujących obligacjami korporacyjnymi. Każdy klient, który korzysta z lokaty bankowej i w ten sposób pomnaża swoje oszczędności, udziela de facto bankowi pożyczki, który wypłaca mu wynagrodzenie w postaci odsetek. Żeby jednak je uzyskać, klient banku musi zamrozić swoje środki na czas wskazany w warunkach lokaty. Kiedy natomiast inwestor decyduje się na zakup obligacji korporacyjnych, udziela pożyczki emitentowi obligacji, który zobowiązany jest do wykupu dłużnych papierów wartościowych w terminie wskazanym w warunkach emisji. Na podobnej zasadzie, co obligacje korporacyjne, działają również obligacje emitowane przez inne podmioty – na przykład obligacje komunalne (emitowane przez miasta i gminy) i obligacje skarbowe, których wykup gwarantuje Skarb Państwa.

Z góry określony zysk

Zarówno w przypadku lokaty bankowej, jak i zakupu obligacji korporacyjnych, inwestor może wybrać produkt o stałym oprocentowaniu, dający możliwość wyliczenia oczekiwanego zysku. Niemniej jednak, lokując nadwyżki finansowe na lokacie, zazwyczaj trzeba poczekać na zysk aż do dnia jej zakończenia. Tymczasem odsetki z obligacji zwykle wypłacane są co kwartał, pół roku lub co rok.

Zróżnicowane ryzyko finansowe

Początkujące osoby, które dopiero zaczynają zastanawiać się, jak inwestować pieniądze, często wybierają lokaty bankowe ze względu na ich bezpieczeństwo. Do takiej metody pomnażania oszczędności przekonuje ich fakt, że w razie problemów finansowych banku, zwrot kapitału do 100 000 EUR teoretycznie zapewnia Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Tymczasem obligacje korporacyjne stanowią zdecydowanie bardziej zróżnicowany produkt inwestycyjny, a tym samym łatwo znaleźć produkty, niosące ze sobą pewne ryzyko. Oznacza to, że w przypadku obligacji bezpieczeństwo nie zawsze jest tak oczywiste, jak w przypadku lokat. Niemniej jednak i pośród papierów wartościowych nietrudno znaleźć pewne produkty finansowe z zabezpieczeniami, dającymi spokój ducha inwestorom, którzy nie chcą ryzykować.

Wysokość oprocentowania

Kolejnym ważnym aspektem, który odróżnia lokaty bankowe od obligacji, jest wysokość oprocentowania. Nie trudno zauważyć, że oferty lokat bankowych nie różnią się między sobą diametralnie pod względem jego wysokości. Natomiast rozstrzał oprocentowania obligacji korporacyjnych jest bardzo dobitny. Bez wątpienia ma to duże znaczenie dla inwestorów, którzy chcą dobierać do swojego portfela rozmaite produkty i poszukują alternatywy lokaty bankowej, dającej szanse na duży zarobek.

Chcesz pomnażać swoje oszczędności, nie ponosząc dużego ryzyka? Śledź nasz poradnik inwestowania i poznaj bliżej nasze obligacje korporacyjne.